Prêt levier & prêt investissement au Québec Comment multiplier l’efficacité de vos placements

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous offrons une approche intégrée et rigoureuse pour évaluer, structurer et gérer les stratégies de prêt levier dans le cadre de votre planification financière globale.

Notre processus commence par une évaluation complète de votre admissibilité : analyse de votre profil d'investisseur et tolérance réelle au risque, évaluation de votre situation financière (revenus, actifs, passifs, flux de trésorerie), et vérification que vous possédez les ressources nécessaires pour absorber des pertes potentielles.

Nous effectuons ensuite des projections détaillées avec différents scénarios de marchés pour calculer la rentabilité potentielle après impôt et identifier les risques spécifiques à votre situation. Si la stratégie est appropriée, nous structurons le montant optimal d'emprunt (jamais au maximum de votre capacité), négocions les meilleures conditions auprès de plusieurs institutions financières, sélectionnons l'option de remboursement la plus avantageuse, et construisons un portefeuille optimisé combinant potentiel de croissance et gestion de risques.

Notre gestion active utilise l'analyse quantitative et technique pour maximiser les rendements, la gestion proactive des risques pour protéger le capital en période de volatilité, et des révisions périodiques pour ajuster la stratégie selon l'évolution des marchés et de votre situation.

Nous intégrons le prêt levier dans votre stratégie fiscale globale pour maximiser la déductibilité et coordonnons avec votre planification de retraite et successorale.

Avec plus de 100 millions de dollars sous gestion et une expertise reconnue auprès d'une clientèle d'entrepreneurs et de familles fortunées, nous avons l'expérience pour gérer les stratégies de prêt levier sophistiquées. Contactez-nous pour une évaluation personnalisée et découvrez si cette stratégie pourrait accélérer l'atteinte de vos objectifs patrimoniaux.

Un prêt levier, également appelé prêt investissement ou prêt placement, est une stratégie financière qui consiste à emprunter une somme d'argent pour l'investir dans des placements dont la valeur pourrait s'apprécier au fil du temps.

Cette technique utilise l'effet de levier pour augmenter votre capacité d'investissement et maximiser le potentiel de croissance de vos placements.

Le principe fondamental est que le rendement généré par l'investissement, calculé après impôt, devrait être supérieur au coût du financement (taux d'intérêt du prêt).

Par exemple, si vous empruntez 100 000 $ à un taux d'intérêt de 5,20 % et que vos placements génèrent un rendement de 8 %, vous créez un écart positif qui amplifie la croissance de votre patrimoine.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous évaluons rigoureusement si cette stratégie convient à votre profil d'investisseur, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers avant de la recommander. Notre approche combine analyse quantitative et gestion de risques pour maximiser les avantages tout en protégeant votre situation financière.

L'effet de levier permet de multiplier votre capacité d'investissement en utilisant des fonds empruntés pour contrôler un montant de placements plus important que votre capital initial.

Cette technique amplifie les résultats obtenus dans les deux directions : lorsque les marchés sont en hausse, vos gains sont plus élevés, mais lorsqu'ils sont en baisse, vos pertes sont également amplifiées.

Prenons un exemple concret : sans levier, si vous investissez 50 000 $ de votre propre argent avec un rendement de 10 %, vous obtenez un gain de 5 000 $ (rendement de 10 %).

Avec un prêt levier de 50 000 $ additionnel, vous investissez 100 000 $ au total. Avec le même rendement de 10 %, vous obtenez 10 000 $ de gains, moins environ 2 600 $ d'intérêts (à 5,20 %), pour un gain net de 7 400 $ sur votre mise initiale de 50 000 $, soit un rendement effectif de 14,8 %. Cependant, en cas de perte de 10 %, sans levier vous perdez 5 000 $, mais avec levier vous perdez 10 000 $ plus 2 600 $ d'intérêts, soit 12 600 $ au total.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous utilisons des stratégies de placement actives et une gestion de risques sophistiquée pour optimiser l'utilisation du levier financier.

Un prêt investissement offre plusieurs avantages stratégiques pour les investisseurs qualifiés.

Il permet d'augmenter immédiatement votre capacité d'investissement sans utiliser vos liquidités, vous laissant des fonds disponibles pour d'autres projets ou urgences.

Vous profitez immédiatement des rendements composés sur un montant plus élevé, plutôt que d'accumuler graduellement votre épargne.

Les intérêts payés sur le prêt peuvent être déductibles d'impôt si certaines conditions sont respectées, réduisant ainsi le coût réel de l'emprunt.

Cette stratégie peut accélérer l'atteinte de vos objectifs financiers en maximisant la croissance du capital. Elle permet également de diversifier votre portefeuille de placements avec des montants plus substantiels. Pour les investisseurs avec un revenu élevé et un taux marginal d'imposition important, la déductibilité des intérêts combinée à un rendement supérieur au coût d'emprunt crée une valeur ajoutée significative.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous intégrons le prêt levier dans des stratégies globales d'optimisation fiscale et de croissance du patrimoine, particulièrement pour notre clientèle d'entrepreneurs et de familles fortunées qui cherchent à maximiser leurs rendements tout en gérant intelligemment les risques associés.

Le prêt levier comporte des risques importants qu'il faut comprendre parfaitement avant d'adopter cette stratégie. Le risque principal est l'amplification des pertes : si vos placements perdent de la valeur, les pertes sont multipliées par l'effet de levier.

Par exemple, une perte de 10 % sur un portefeuille sans levier devient une perte de 22,5 % sur votre capital initial avec un prêt levier.

Vous devez rembourser le prêt et payer les intérêts peu importe le rendement de vos placements, ce qui crée une obligation financière continue même en période de baisse des marchés.

La pression psychologique peut être considérable lorsque vos placements perdent de la valeur alors que vous continuez à payer des intérêts.

Un prêt levier peut limiter votre accès au crédit pour d'autres besoins (hypothèque, marge de crédit). Les conditions du prêt peuvent stipuler qu'une partie ou la totalité peut être rappelée si vos placements perdent trop de valeur, créant un problème de liquidité.

Il n'existe aucune relation garantie entre le taux d'emprunt et le taux de rendement des marchés.

Les rendements élevés attendus sont volatils et la perte de valeur est possible même sur des périodes prolongées de 5 à 10 ans.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous évaluons rigoureusement votre capacité à absorber ces risques avant de recommander un prêt levier, et nos stratégies de gestion de risques actives visent à protéger votre capital.

Le prêt levier est une stratégie audacieuse qui convient à un profil d'investisseur très spécifique et ne devrait jamais être entreprise à la légère.

Cette stratégie est appropriée si vous possédez une tolérance au risque élevée confirmée par votre profil d'investisseur, êtes à l'aise avec un portefeuille composé principalement de titres de croissance (actions) plutôt que de titres à revenu fixe, disposez d'un revenu stable et substantiel (généralement supérieur à 65 000 $ par année) pour assumer les paiements mensuels, avez une bonne connaissance des placements et des marchés financiers, êtes capable de vous relever financièrement si vous perdiez la totalité du placement, possédez déjà un fonds d'urgence solide et n'avez pas de dettes à taux d'intérêt élevé, et avez un horizon de placement à long terme (minimalement 10 ans).

Le prêt levier convient particulièrement aux investisseurs fortunés, aux entrepreneurs avec des revenus élevés et variables, et aux professionnels établis qui ont déjà maximisé leurs REER et CELI.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous effectuons une analyse approfondie de votre situation financière globale, incluant vos actifs, passifs, flux de trésorerie et objectifs, avant de déterminer si le prêt levier s'inscrit judicieusement dans votre stratégie de gestion de patrimoine.

Les montants disponibles pour un prêt investissement varient selon le type de prêt et l'institution financière.

Généralement, vous pouvez accéder à trois structures principales de prêt levier. Le prêt 100 % vous permet d'emprunter la totalité du montant que vous désirez investir, sans dépôt initial requis, typiquement de 10 000 $ à 300 000 $.

Le prêt ratio 1:1 vous permet de doubler votre investissement : pour chaque dollar que vous investissez, vous pouvez emprunter un dollar additionnel (par exemple, un dépôt de 50 000 $ vous rend admissible à un prêt de 50 000 $, pour un investissement total de 100 000 $).

Le prêt Multiplicateur ratio 3:1 vous permet d'emprunter jusqu'à trois fois votre mise initiale, pour un investissement total pouvant atteindre 1 000 000 $.

Le montant exact que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs évalués lors de l'approbation de crédit : votre revenu annuel, vos actifs existants (immobilier, placements, comptes bancaires), votre historique de crédit, votre ratio d'endettement global, et votre capacité démontrée à effectuer les paiements mensuels.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous travaillons avec plusieurs institutions financières pour négocier les meilleures conditions de prêt pour nos clients et structurer le montant optimal qui maximise les avantages tout en respectant votre capacité financière.

Les taux d'intérêt pour les prêts investissement en 2026 sont généralement variables et basés sur le taux préférentiel des institutions financières, actuellement autour de 4,45 %.

Les taux spécifiques varient selon le montant emprunté et le type de prêt. Pour les prêts de 10 000 $ à 49 999 $, les taux se situent généralement entre 5,45 % et 5,70 % (taux préférentiel + 1,00 % à 1,25 %). Pour les prêts de 50 000 $ à 99 999 $, les taux sont d'environ 5,20 % à 5,45 % (taux préférentiel + 0,75 % à 1,00 %). Pour les prêts de 100 000 $ et plus, les taux les plus avantageux s'appliquent, généralement 5,20 % (taux préférentiel + 0,75 %).

Ces taux sont concurrentiels et peuvent varier sans préavis selon les conditions du marché. Les prêts avec ratio (1:1, 3:1) offrent parfois de meilleurs taux que les prêts 100 % car ils comportent moins de risque pour le prêteur grâce à votre mise initiale.

Il est important de noter que même si ces taux peuvent sembler élevés, la déductibilité fiscale des intérêts réduit considérablement le coût réel de l'emprunt pour les investisseurs dans les tranches d'imposition élevées.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous comparons les offres de plusieurs institutions pour obtenir les taux les plus avantageux et calculons le coût réel après impôt pour évaluer la viabilité de la stratégie dans votre situation spécifique.

Les intérêts d'un prêt levier peuvent être déductibles d'impôt, mais seulement si certaines conditions strictes sont respectées.

Pour que les intérêts soient déductibles, les sommes empruntées doivent être investies dans des placements qui génèrent des revenus imposables, soit des revenus d'intérêt, des dividendes, ou des gains en capital. Les placements doivent être détenus dans un compte non enregistré (hors REER, CELI, REEE ou FERR) car les intérêts sur un prêt pour investir dans un compte enregistré ne sont jamais déductibles.

Si vous achetez des actions d'une société qui ne prévoit pas payer de dividende et qui ne génère aucun revenu, les intérêts ne seront pas déductibles. Au Québec, la déduction annuelle des intérêts est limitée au rendement imposable déclaré dans l'année.

L'avantage fiscal est substantiel : au taux marginal d'imposition maximal de 53,31 %, chaque dollar d'intérêt déductible vous fait économiser environ 0,53 $ d'impôt, réduisant ainsi le coût réel de l'emprunt. Par exemple, un taux d'intérêt de 5,20 % devient effectivement 2,43 % après déduction fiscale pour un contribuable au taux maximal.

Il est fortement recommandé de consulter un comptable ou fiscaliste pour confirmer l'admissibilité de la déduction dans votre situation.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nos planificateurs financiers intègrent l'optimisation fiscale dans chaque stratégie de prêt levier et travaillent avec des fiscalistes pour maximiser vos avantages.

Non, utiliser un prêt levier pour investir dans un REER ou CELI est généralement une stratégie sous-optimale et n'est pas recommandée pour plusieurs raisons importantes.

Les intérêts payés sur un prêt pour investir dans un compte enregistré (REER, CELI, REEE, FERR) ne sont jamais déductibles d'impôt, ce qui élimine l'un des principaux avantages fiscaux du prêt levier. Sans déductibilité, vous payez le plein coût du taux d'intérêt (5,20 % ou plus) sans aucun allègement fiscal. Pour un prêt REER spécifiquement, bien que vous obteniez une déduction pour votre cotisation, vous devez que le rendement de vos placements REER dépasse le taux d'intérêt du prêt pour que la stratégie soit profitable, ce qui n'est pas garanti. L'épargne systématique mensuelle dans un REER ou CELI est presque toujours plus efficace et moins risquée qu'un prêt levier.

Il existe cependant une exception : un prêt REER de court terme (remboursable rapidement avec votre remboursement d'impôt) peut avoir du sens si vous avez des droits de cotisation inutilisés importants et que vous voulez maximiser votre déduction fiscale pour une année spécifique.

La bonne stratégie de prêt levier consiste à emprunter pour investir dans un compte non enregistré qui génère des revenus de dividendes ou d'intérêts, rendant les frais d'intérêts déductibles. Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous recommandons généralement de maximiser d'abord vos REER et CELI avec votre épargne régulière, puis d'utiliser le prêt levier dans des comptes non enregistrés.

Les prêts investissement offrent généralement deux options principales de remboursement qui peuvent être adaptées à votre situation financière et vos objectifs. L'option intérêts seulement vous permet de ne payer mensuellement que les intérêts accumulés, sans rembourser le capital.

Les versements mensuels varient selon le taux d'intérêt en vigueur. Cette option maximise votre flux de trésorerie disponible et permet de déduire fiscalement les intérêts payés chaque année. Le capital demeure investi et continue de croître sur le long terme.

L'option capital et intérêts combine le remboursement du capital et des intérêts dans chaque versement mensuel. Vous choisissez une période d'amortissement (généralement de 5 à 20 ans) et les paiements sont fixes ou variables selon le taux.

Cette option réduit progressivement votre dette et votre exposition au risque, mais limite la déductibilité fiscale car une portion du paiement n'est pas déductible. Les remboursements s'effectuent généralement par débit préautorisé (DPA) mensuel.

Certains prêts permettent des remboursements anticipés partiels ou complets sans pénalité après un certain délai. Vous pouvez souvent commencer avec l'option intérêts seulement et passer à capital et intérêts plus tard.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous analysons votre flux de trésorerie, vos objectifs fiscaux et votre tolérance au risque pour recommander l'option de remboursement la plus avantageuse dans votre stratégie globale.

Oui, c'est l'un des risques importants associés au prêt levier que tous les investisseurs doivent comprendre avant d'adopter cette stratégie.

Les conditions du prêt peuvent stipuler qu'une partie ou la totalité du prêt peut être rappelée (remboursement exigé) dans certaines circonstances. La situation la plus courante survient lorsque la valeur de vos placements financés par le prêt diminue significativement.

Par exemple, si la valeur de votre portefeuille atteint 125 % de la valeur du prêt (ou un autre ratio spécifié dans votre entente), l'institution peut exiger un paiement immédiat pour rétablir la marge de sécurité. En période de forte volatilité des marchés, cela peut créer une situation très difficile où vous devez vendre des placements au pire moment (quand ils ont perdu de la valeur) pour rembourser le prêt, cristallisant ainsi vos pertes.

L'institution peut également rappeler le prêt si votre situation financière se détériore (perte d'emploi, faillite, etc.).

C'est pourquoi il est crucial d'avoir des liquidités de réserve suffisantes et de ne jamais emprunter à votre capacité maximale.

Certains prêts investissement offrent une garantie de non-rappel automatique en cas de fluctuation des marchés, ce qui vous permet de décider vous-même quand liquider vos placements.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous négocions les meilleures conditions de prêt, incluant des protections contre les rappels intempestifs, et maintenons toujours une marge de sécurité confortable dans nos recommandations.

Bien que les deux stratégies impliquent d'emprunter pour investir, il existe des différences importantes entre un prêt investissement structuré et l'utilisation d'une marge de crédit personnelle.

Un prêt investissement est spécifiquement conçu pour l'investissement avec des taux généralement plus avantageux (5,20 % et plus) que les marges de crédit traditionnelles, les intérêts sont automatiquement déductibles si le prêt respecte les critères fiscaux, les montants disponibles sont plus élevés (jusqu'à 300 000 $ ou 1 000 000 $ avec ratio), et les conditions sont adaptées aux stratégies de placement à long terme.

Une marge de crédit personnelle ou hypothécaire offre plus de flexibilité d'utilisation mais généralement à des taux moins avantageux pour l'investissement, la déductibilité fiscale des intérêts doit être soigneusement documentée et peut être remise en question par les autorités fiscales si les fonds sont utilisés à d'autres fins, les montants sont souvent plus limités, et le risque de rappel peut être plus élevé.

Une marge de crédit sur la valeur nette de votre propriété peut offrir des taux très compétitifs mais met votre résidence en garantie, augmentant le risque en cas de difficultés.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous évaluons toutes les options de financement disponibles et recommandons la structure qui offre le meilleur équilibre entre coût, avantages fiscaux, flexibilité et protection de votre patrimoine global selon votre situation spécifique.

En règle générale, le prêt levier n'est pas recommandé pour les jeunes investisseurs en début de carrière, même s'ils ont un bon revenu et une tolérance au risque élevée.

Plusieurs raisons expliquent cette prudence. En début de carrière, votre épargne et vos actifs sont encore limités, ce qui rend difficile l'absorption de pertes importantes. Votre revenu, bien qu'il puisse être bon, n'a pas encore la stabilité et la prévisibilité des années d'expérience.

Les revers financiers soudains sont beaucoup plus difficiles à encaisser quand vous n'avez pas encore constitué un coussin financier solide.

Vous avez généralement d'autres priorités financières importantes : constitution d'un fonds d'urgence, remboursement de dettes étudiantes, achat d'une première propriété, qui devraient passer avant une stratégie aussi agressive. Le fait de vous retrouver avec une dette de placement importante alors que vous êtes encore à bâtir votre patrimoine peut devenir très inconfortable et limiter vos opportunités futures.

L'épargne systématique dans un REER ou CELI est presque toujours plus appropriée et moins risquée pour les jeunes investisseurs. Le temps joue en votre faveur et les rendements composés sur 30-40 ans de cotisations régulières peuvent surpasser les gains d'un prêt levier sans le stress et les risques. Le prêt levier devient plus approprié une fois que vous avez : un fonds d'urgence solide de 6-12 mois, maximisé vos REER et CELI, aucune dette à taux élevé, des actifs substantiels, et une carrière bien établie.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous recommandons généralement le prêt levier uniquement aux investisseurs établis avec un patrimoine déjà significatif.

Pour déterminer si un prêt levier est rentable dans votre situation, plusieurs calculs et considérations sont nécessaires.

Commencez par calculer le coût réel de l'emprunt après impôt : si votre taux d'intérêt est 5,20 % et que votre taux marginal d'imposition est 50 %, votre coût réel est approximativement 2,60 % (5,20 % × (1 - 0,50)). Estimez ensuite le rendement attendu après impôt de vos placements.

Si vous anticipez un rendement de 7 % composé principalement de dividendes admissibles imposés à environ 40 %, votre rendement net d'impôt est approximativement 4,20 %. Calculez l'écart : 4,20 % de rendement moins 2,60 % de coût = 1,60 % de gain net.

Cet écart positif, multiplié par le montant emprunté, représente votre bénéfice potentiel.

Par exemple, sur un prêt de 100 000 $, cela représente 1 600 $ de gain annuel.

Mais ce calcul simplifié ne capture pas toute la réalité : les rendements des marchés ne sont jamais constants et peuvent être négatifs pendant plusieurs années, la pression psychologique a un coût difficile à quantifier, vous devez pouvoir maintenir les paiements d'intérêts même en période de pertes, et le risque de perte importante du capital doit être évalué. Une règle empirique : le prêt levier ne devient potentiellement avantageux que si vous anticipez raisonnablement un rendement annuel d'au moins 3-4 % supérieur à votre coût d'emprunt après impôt.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nos planificateurs financiers effectuent des projections détaillées incluant différents scénarios de marchés, analysent l'impact sur votre situation fiscale globale, et calculent le point mort et les résultats probables avant de recommander un prêt levier.

Les placements recommandés avec un prêt levier doivent répondre à des critères spécifiques pour maximiser les avantages et respecter les exigences fiscales.

Pour que les intérêts soient déductibles, vous devez investir dans des véhicules qui génèrent des revenus imposables : actions de sociétés canadiennes payant des dividendes, fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (FNB) distribuant des dividendes ou intérêts, obligations et autres titres à revenu fixe, ou fonds distincts avec garanties (particulièrement appropriés car ils combinent croissance et protection).

Évitez les placements qui ne génèrent aucun revenu régulier comme les actions de croissance pure sans dividendes, l'or ou autres métaux précieux, ou les cryptomonnaies.

En termes d'allocation, un prêt levier exige généralement un portefeuille composé à 100 % ou presque de titres de croissance (actions et produits similaires), car leur potentiel de rendement supérieur à long terme justifie le coût d'emprunt.

Les titres à revenu fixe traditionnels (obligations gouvernementales, CPG) ne conviennent généralement pas car leur rendement est habituellement inférieur au taux d'emprunt.

Le portefeuille devrait être bien diversifié géographiquement et sectoriellement pour réduire le risque.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous construisons des portefeuilles optimisés pour les stratégies de prêt levier qui combinent potentiel de croissance élevé, génération de revenus pour la déductibilité fiscale, et gestion active des risques.

Nos stratégies de placement utilisent l'analyse quantitative et technique pour saisir les opportunités de marchés tout en protégeant le capital avec une gestion rigoureuse des risques.

Perdre son emploi alors qu'on détient un prêt levier est l'un des scénarios les plus difficiles à gérer et illustre pourquoi cette stratégie comporte des risques importants.

Vous demeurez légalement responsable de rembourser le prêt et de payer les intérêts mensuels, peu importe votre situation d'emploi.

Si vous ne pouvez plus effectuer les paiements, l'institution financière peut exiger le remboursement immédiat du prêt (rappel de prêt), vous forcer à liquider vos placements au pire moment possible pour rembourser, et dans les cas extrêmes, saisir d'autres actifs si les garanties sont insuffisantes.

Si les marchés sont simultanément en baisse, la situation devient catastrophique : vos placements ont perdu de la valeur, vous n'avez plus de revenu pour les paiements, et vous devez vendre à perte pour rembourser.

C'est pourquoi il est absolument essentiel avant d'entreprendre un prêt levier de constituer un fonds d'urgence substantiel (12-18 mois de dépenses incluant les paiements du prêt), avoir une assurance invalidité et emploi adéquate, maintenir une marge de sécurité importante (ne pas emprunter au maximum de votre capacité), et choisir l'option de remboursement intérêts seulement pour minimiser les paiements mensuels.

Certains investisseurs souscrivent également une assurance vie et invalidité spécifique pour le prêt. Chez Finaris Gestion de Patrimoine, nous n'approuvons un prêt levier que si le client a démontré une capacité financière suffisante pour absorber des chocs majeurs, incluant une perte d'emploi temporaire, sans compromettre la stratégie ou sa situation financière globale.

Oui, le prêt levier peut effectivement s'intégrer dans une stratégie de planification de retraite, mais seulement dans des circonstances très spécifiques et pour certains profils d'investisseurs.

Cette approche convient principalement aux professionnels et entrepreneurs en mi-carrière (40-55 ans) qui ont un revenu élevé, ont maximisé leurs REER et CELI, possèdent déjà des actifs substantiels, ont un horizon d'au moins 10-15 ans avant la retraite, et maintiennent une tolérance au risque élevée.

L'avantage dans ce contexte est de pouvoir accélérer l'accumulation de capital dans des comptes non enregistrés qui complèteront le revenu de retraite, profiter de la déductibilité fiscale des intérêts pendant les années de revenu élevé, et potentiellement générer des gains en capital qui seront imposés à un taux inférieur à la retraite.

La stratégie typique consiste à utiliser le prêt levier pendant vos années de revenus maximums (déductibilité maximale), rembourser graduellement le prêt à l'approche de la retraite pour réduire le risque, et conserver les placements accumulés pour générer un revenu de retraite supplémentaire.

Cependant, plusieurs considérations importantes : à l'approche de la retraite, votre tolérance au risque devrait normalement diminuer, ce qui entre en conflit avec les exigences du prêt levier; vous ne voulez pas entrer en retraite avec une dette de placement importante; si les marchés subissent une correction majeure dans les 5 ans précédant votre retraite, la stratégie peut se retourner contre vous.

Chez Finaris Gestion de Patrimoine, lorsque nous intégrons un prêt levier dans une planification de retraite, nous établissons toujours un plan de désendettement progressif et adaptons l'allocation d'actifs au fil du temps pour réduire le risque à l'approche de la retraite.